La préparation à la retraite, un enjeu de société
La création de Sovera répond à un enjeu croissant d’information et de préparation aux droits liés à la retraite, alors que les générations du baby-boom atteignent progressivement l’âge de la retraite. En Suisse, selon le scénario de référence de l’évolution de la population de l’OFS, le nombre de personnes âgées de 65 ans ou plus progressera de près de 24 % entre 2025 et 2035, soit plus de 430’000 personnes supplémentaires. Les statistiques de l’OFS au sujet des modalités de sortie des capitaux de prévoyance professionnelle illustrent la diversité des situations : 45 % des nouveaux retraités optent pour le capital, 36 % pour une rente et 19 % pour une combinaison des deux.
La retraite entre la France et la Suisse, une affaire d’experts
Les carrières Franco Suisses sont nombreuses, au même titre que les changements de domicile fiscal au moment du départ à la retraite. Depuis plusieurs années, nous effectuons les mêmes constats : préparer sa retraite dans un contexte franco-suisse est particulièrement complexe, nécessite une forte anticipation et une approche sur mesure.
Bonifier les droits des deux côtés de la frontière, anticiper les conséquences fiscales et sociales, organiser son patrimoine immobilier, repenser son assurance maladie, préparer sa transmission : tant de thématiques liées et aux enjeux financiers considérables. Sovera est né de cette volonté : permettre à ceux qui le souhaitent d’intervenir aux moments charnières, lorsque les décisions éclairées sont encore possibles.
Vivre entre deux pays
Vivre entre la Suisse et la France est devenu ordinaire. Des intérêts économiques d’un côté, une vie de l’autre, des projets des deux côtés. Frontaliers aujourd’hui, résidents demain, parfois les deux au cours d’une même vie.
La question de la retraite arrive rarement d’un coup. Elle s’invite à l’occasion d’un collègue qui part, d’un souci de santé, d’enfants qui grandissent. Une conversation qui commence par : « Et toi, c’est pour quand ? »
La retraite ressemble alors à une destination lointaine, alors qu’elle est déjà demain. Et quand deux pays s’en mêlent, il faut composer avec deux administrations, deux calendriers et deux façons de préparer l’avenir.
La raison d'être de Sovera
Nous voulons rendre le mécanisme de retraite plus simple à comprendre, même lorsqu’une carrière traverse deux pays. Nous n’appliquons pas de recette toute faite : chaque situation mérite d’être regardée dans son ensemble.
Notre rôle est de réunir les pièces du puzzle : vos droits acquis en Suisse et en France, votre fiscalité, votre situation familiale, votre patrimoine et vos projets. Tout ceci pour vous aider à comprendre vos options, leurs conséquences et le bon moment pour agir.
Parce qu’il n’existe pas une seule façon de préparer sa retraite franco-suisse. Il y a seulement la vôtre.
Notre modèle
Sovera : un cabinet en gestion de patrimoine indépendant, expert en retraite franco-suisse.
Sovera est un cabinet de conseil sur mesure, expert sur la retraite.
Nos conseils font l’objet d’honoraires définis à l’avance et acceptés librement. Nous ne proposons pas de produits financiers. Le premier rendez-vous est offert.
Autre choix important : chaque client est suivi par un expert dédié, qui connaît votre situation, vos échéances et les décisions prises au fil des années.
Le Groupe
L’assise du Groupe Crédit Agricole
Sovera est né de l’initiative conjointe du Crédit Agricole des Savoie et de Crédit Agricole Next Bank (Suisse).
Le Groupe Crédit Agricole est présent dans 46 pays et accompagne 55 millions de clients dans le monde. Il s’agit du 10ème groupe bancaire mondial par le bilan (source the banker 2025).
Il est présent en Suisse depuis 150 ans et compte près de 1500 employés au service de ses différentes clientèles.
Sovera s’inscrit pleinement dans la raison d’être du groupe Crédit Agricole, répond à des standards de qualité élevé et s’appuie sur la solidité de ses actionnaires.
À propos du Crédit Agricole des Savoie
Le Crédit Agricole des Savoie se situe au premier rang des banques et assureurs en Savoie et en Haute-Savoie, au service de plus de 730’000 clients particuliers, professionnels et entreprises. Sa clientèle représente plus d’un habitant du territoire sur deux, une entreprise sur deux, un professionnel sur trois et plus de huit agriculteurs sur dix. C’est également la banque leader en France sur le marché des travailleurs frontaliers suisses et l’actionnaire majoritaire de Crédit Agricole Next Bank (Suisse) SA.
À propos de Crédit Agricole Next Bank (Suisse) SA
Crédit Agricole Next Bank (Suisse) SA, banque de droit suisse depuis 2000, propose sur le territoire helvétique tous les services d’une banque de détail, à travers un réseau d’agences en Suisse romande, en Suisse alémanique et en Suisse italienne. Crédit Agricole Next Bank (Suisse) SA emploie 240 collaborateurs et compte actuellement plus de 75’000 clients. Son actionnariat est composé des quatre Caisses régionales frontalières, le Crédit Agricole des Savoie, Centre-Est, Franche-Comté et Alsace Vosges, ainsi que par CA Indosuez Suisse.
