Réalisez vos démarches retraite, de A à Z
Liquider une retraite franco-suisse demande de coordonner plusieurs organismes, de respecter leurs délais et de remplir des demandes qui ne se transmettent pas toujours d’un régime à l’autre. Nous proposons de vous accompagner dans l’exécution.
Une étape pour tous
La retraite : une étape de vie universelle
La retraite est une étape de la vie à laquelle tout le monde est confronté. Ce qui change néanmoins d’une personne à l’autre, c’est le nombre d’organismes à contacter et l’ordre dans lequel les démarches doivent être faites.
Une carrière entièrement suisse suppose déjà de coordonner la caisse de compensation et la caisse de pension. Ajoutez à cela 15 ans d’activité en France, un avoir de libre passage égaré, un pilier 3a ou une question d’assurance maladie à régler et le nombre d’interlocuteurs augmente rapidement.
Personne n’est orienté dans ces démarches et on s'en préoccupe souvent trop tard, quand les délais sont expirés et qu'aucune option ne permet plus d'augmenter le montant de sa retraite.
Le problème n’est pas la difficulté, c’est l’accumulation
Remplir une demande de rente peut paraître simple. En revanche, l’accumulation des démarches, des interlocuteurs et des échéances complexifie votre projet.
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Vous n’avez pas toujours une vision exhaustive de vos droits
Un avoir de libre passage oublié chez un ancien employeur, une période française jamais réclamée ou une prestation qui nécessite une démarche particulière peuvent facilement passer inaperçus.
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Les organismes ne coordonnent pas toutes vos démarches
L’AVS ne transmet pas automatiquement l’ensemble des informations à la CNAV (Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse), et votre caisse de pension ne fait pas les démarches auprès des régimes français. Chaque organisme a ses propres méthodes.
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Et vous avez probablement d’autres priorités
Ces démarches doivent souvent être engagées alors que vous êtes encore en activité, avec un travail, une vie de famille et beaucoup d’autres sujets à suivre.
Des délais à respecter sous peine de perdre ses droits ou de les voir réduits
Chaque régime a son propre calendrier d’échéances, et les dates ne coïncident pas forcément. Ces échéances peuvent avoir des conséquences concrètes. Un versement retardé de plusieurs mois peut vous placer dans une situation financière délicate, tandis qu’un retrait effectué au mauvais moment peut aussi avoir un impact fiscal important.
AVS, caisse de pension, régimes français, assurance maladie : chaque interlocuteur peut avoir sa propre procédure et ses propres délais.
Une demande de retraite française doit être déposée suffisamment à l’avance. Si elle est faite trop tard, le premier versement peut être retardé, selon le régime concerné.
Certains choix, notamment en matière d’assurance maladie, doivent être exercés dans un délai précis. Une fois ce délai passé, il est plus compliqué ou parfois tout simplement impossible de revenir en arrière.
Deux législations qui évoluent sans cesse
Aux démarches administratives s’ajoute l’évolution des règles, en Suisse comme en France.
Côté suisse, la réforme AVS 21 a modifié plusieurs paramètres de la retraite, notamment l’âge de référence, les modalités de retraite anticipée et de retraite partielle. Côté français, les règles de départ évoluent elles aussi.
Un plan d’action construit il y a quelques années peut donc nécessiter une mise à jour.
Se tenir informé des mutations d'un pays prend du temps et mener ce travail sur deux territoires s'avère encore plus complexe.
Notre expérience
10 ans d’expérience sur des dossiers franco-suisses
Notre équipe accompagne des personnes ayant une carrière franco-suisse depuis 10 ans, avant même la création du cabinet. Cette expérience nous a appris à connaître les différents organismes, leurs procédures, leurs délais pour mieux les appréhender.
Cela nous permet d'être plus efficient dans les démarches : savoir quel document demander, à quel organisme s’adresser et à quel moment relancer.
Nous sommes à vos côtés pour réaliser les démarches
Nous vous guidons dans la mise en œuvre de la stratégie. Notre objectif est de vous faciliter la vie dans la liquidation de vos droits à la retraite.
Cet accompagnement s’inscrit dans la continuité du conseil. L'étude définit ce qui doit être fait, dans quel ordre et à quel moment. Nous vous accompagnons ensuite dans sa mise en œuvre.
Comment commencer ?
Tout débute par un premier rendez-vous d'environ deux heures, offert et sans engagement, en agence à Genève. Si une suite est utile, nous vous adressons un devis chiffré. Rien ne démarre avant que vous l’ayez accepté.
Notre travail ne s’arrête pas à la remise de la stratégie. Nous pouvons rester à vos côtés jusqu’au premier versement pour vérifier que chacun de vos droits a bien été versé, à la bonne date et pour le bon montant.
Questions fréquentes
À toute personne qui, au cours de son parcours professionnel, a travaillé en Suisse, entièrement ou temporairement. Nous reprenons l'ensemble de votre carrière, tout en prenant en considération vos projets, votre niveau de vie futur souhaité ainsi que votre situation et patrimoine.
Oui. La complexité ne vient pas toujours du patrimoine. Un dossier peut comporter un avoir de libre passage oublié, une période française jamais réclamée ou un choix qui devait être exercé dans un délai précis. Ces points concernent autant les personnes disposant d’un patrimoine important que celles qui ont une situation financière plus simple. Une erreur dans la liquidation d’une rente peut avoir des conséquences durables sur vos revenus de retraite.
