Le premier rendez-vous
Le premier rendez-vous en agence à Genève est offert. Nous reprenons l'ensemble de votre situation : où vous avez cotisé, depuis quand, ce que vous avez déjà engagé et ce qui vous préoccupe.
Notre approche : du conseil et de l'expertise, rien d’autre
Sovera est un cabinet de conseil en planification retraite, né en 2026 de l’initiative conjointe du Crédit Agricole des Savoie et de Crédit Agricole Next Bank (Suisse), au sein du Groupe Crédit Agricole. Nos experts maitrisent les enjeux de la retraite franco-suisse et vous aident à prendre les meilleures décisions, pour sécuriser votre avenir financier.
Pourquoi préparer sa retraite dès maintenant ?
Pour certains, la retraite paraît encore lointaine. Pour d’autres, elle approche et les questions commencent à se poser : pourrez-vous conserver votre niveau de vie actuel, et pendant combien de temps ?
Pourrez-vous continuer à aider vos enfants, voyager, ou enfin consacrer du temps à ce que vous avez remis à plus tard ? Et si vous décédez avant votre conjoint, que percevra-t-il réellement ?
Les réponses sont déjà là, dans votre certificat de prévoyance, votre relevé de carrière et le règlement de votre caisse. Encore faut-il les lire ensemble et comprendre ce que cela implique.
Avec une carrière entre la Suisse et la France, tout se complique : deux législations, des âges de départ différents, deux fiscalités et des calendriers qui ne coïncident pas. Une décision prise sans regarder l’ensemble peut coûter plusieurs dizaines de milliers de francs.
Et certaines décisions sont irréversibles.
C’est précisément pour cela que nous existons : vous aider à comprendre vos droits, à mesurer vos options et à construire une étude qui correspond à votre situation et à vos projets.
À qui s’adresse notre accompagnement ?
01
Vous avez travaillé partiellement ou entièrement en Suisse et vivez en France
Votre AVS, votre caisse de pension et vos droits acquis en France répondent à des règles différentes. Au moment de la retraite, votre fiscalité et votre couverture maladie peuvent aussi changer.
02
Vous vivez en Suisse après une carrière commencée en France
Vos périodes françaises restent acquises. Elles peuvent vous ouvrir un droit à une retraite française, mais encore faut-il les faire valoir.
03
Votre carrière s’est construite dans plusieurs pays
3, 4, parfois plus. Aucun organisme n’a une vision complète de votre parcours professionnel : chacun ne connaît que les périodes qui relèvent de leur système.
Le point commun : vos droits sont répartis entre plusieurs régimes. Notre rôle est de les réunir, de les comprendre, de vous aider, d'optimiser votre situation.
Les différentes étapes
Une étude personnalisée
Une fois le devis validé, nous recensons vos droits, caisse par caisse, en France comme en Suisse. Nous chiffrons ensuite chaque option en fonction de vos projets (retraite anticipée, transmission, changement de domiciliation fiscale) et estimons les impacts fiscaux et sociaux liés. Vous recevez une étude écrite, que nous vous présentons lors d’un rendez-vous dédié.
Le suivi jusqu’à votre départ
Nous vous accompagnons dans vos démarches administratives et fiscales, que la retraite soit imminente ou non.
Notre modèle
Nos honoraires de conseil
Chaque situation est différente et chaque client nécessite un accompagnement sur mesure. Votre situation familiale, le nombre de pays dans lesquels vous avez travaillé, la complexité de votre situation patrimoniale ainsi que les projets et scénarios à étudier pour préparer l’avenir sont les principaux éléments nous permettant d’établir notre facturation.
Nous vous soumettons à la suite du premier rendez-vous, un devis personnalisé que vous êtes libre d’accepter ou de décliner.
Sovera est né d’un constat. Trop de personnes arrivent à la retraite sans avoir pu préparer sereinement une seule des décisions qui les attendent. Pas par négligence, mais parce que personne ne maîtrisait vraiment les deux systèmes pour les éclairer.
Questions fréquentes
Le premier rendez-vous est offert. Si vous souhaitez aller plus loin, nous vous adressons un devis avant de commencer. Son montant dépend du travail à réaliser : une carrière uniquement suisse ne demande pas les mêmes recherches qu’une carrière répartie entre plusieurs pays.
Vous recevez une analyse patrimoniale globale, qui prend en considération l’ensemble de vos droits à la retraite, en Suisse et à l’étranger. Nos préconisations s’appuient sur vos projets et chiffrent leurs impacts. Nous vous conseillons notamment sur les sujets de retraite anticipée, de choix entre la rente ou le capital, de coordination des systèmes, de changement de domiciliation fiscale, de choix de l’assurance maladie, de protection et de transmission, d’optimisation fiscale et sociale.
Nous proposons une formule de suivi durable avec votre expert dédié, pour vous accompagner dans les démarches administratives et fiscales des deux côtés de la frontière.
Oui. Sovera est né de l’initiative conjointe du Crédit Agricole des Savoie et de Crédit Agricole Next Bank (Suisse), deux banques du Groupe Crédit Agricole.
Sovera reste néanmoins une entité autonome, et ne partage pas, les informations de sa clientèle, aux autres entités du groupe Crédit Agricole, sauf accord explicite du client.
Par ailleurs, Sovera ne propose pas de produits financiers à sa clientèle, son modèle repose sur la perception d’honoraires de conseil.
